Авторизация

 
  •  В Украине на данный момент насчитывается более 30 тысяч мусорных свалок 
  •  Сенат США предлагает расширить «закон Магнитского» на весь мир 
  •  Зафиксировано максимальное распространение нового для Украины гриппа А H2N2 "Гонконг" 
  •  В мире увеличивается количество людей, страдающих от социофобии 

Как работает гарантирование банковских вкладов в Украине и зарубежных странах (инфографика)

Национальный банк Украины продолжает так называемую «очистку» финансовой системы – вывод с рынка банков, с существенным сокращением количества участников финансовой системы. Десятки банков ликвидируются, их клиенты – физлица получают компенсацию в пределах 200 000 гривен, тогда как вкладчики – юридические лица каких-либо гарантий относительно своих средств в банках не имеют. Между тем в развитых странах гарантии по банковским вкладам распространяются и на юридических лиц – ведь без таких гарантий невозможно представить себе формирование устойчивого и сильного среднего класса. Forbes рассмотрел детально, как работают системы гарантирования вкладов в разных государствах, и узнал, что может укрепить украинскую систему гарантирования.Основной вопрос – при каких условиях возможно создать систему гарантирования по вкладам, которая будет распространяться на всех вкладчиков банков? Рано или поздно этот вопрос предстоит обсудить на самом высоком уровне – если в Украине планируют создавать устойчивую и надежную банковскую систему.Аналитик Международного центра перспективных исследований Александр Жолудь считает, что в Украине расширить базу гарантий по депозитам можно через повышение доходов ФГВ. Напомним, сейчас ФГВ считается неприбыльной организацией, но такую систему можно изменить. «Однако при расширении гарантий на юридических лиц возникнет вопрос: а насколько юрлица и физлица одинаково рисковые? Насколько ставки, которые банки платят по депозитам юрлиц и физлиц, должны быть одинаковыми? Также большой вопрос – должна ли быть одна единая ставка для всех банков? Ведь известно, что часто банки накануне банкротства выставляли ставки выше рыночных», – указывает Жолудь.Первый заместитель директора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов Андрей Кияк напоминает, что ФГВ покрывает 97% вкладчиков – физлиц. В отношении же гарантий для юридических лиц Кияк отмечает, что в мире есть разные сценарии защиты их вкладов: «Есть страховые продукты, перестраховочные, и так далее. Разные философии защиты вкладов. Но в Украине концепция банковской системы строилась на идее государственных гарантий для депозитов физлиц».По его словам, ликвидность ФГВ и ежеквартальные взносы банков в него зависят от общего состояния банковской системы. «Если количество банков уменьшится, но депозиты будут суммарно возвращаться к докризисному состоянию, или даже превосходить его – то, естественно, ликвидность Фонда увеличится. Также у Фонда есть возможность размещать привлеченные деньги в государственных ценных бумагах или на счетах НБУ», – перечисляет Кияк. Согласно закону «О системе гарантирования вкладов физлиц», Фонд может выступать эмитентом облигаций, выдавать векселя.Право на деньгиКияк рассказывает, что сейчас ФГВ рассматривает возможность перенаправления системы организации торгов имуществом банков-банкротов площадке, являющейся дочерним предприятием ФГВ. «Это могло бы дать заработок на комиссии. По такому принципу проходят торги на площадках в США: хотя система гарантирования включает в себя сотни офисов, у некоторых из них есть право на проведение торгов на своих площадках», – подчеркивает Андрей Кияк. Введение таких полномочий для украинского фонда потребует внесения изменений в закон.Жолудь предполагает, что после того как с рынка будут выведены банки, относящиеся к так называемой категории «плохих», и испытывавшие проблемы, начиная с кризиса 2008 года, на рынке сложится ситуация, в которой ФГВ станет самоокупаемым без вливаний со стороны бюджета. «Ликвидность Фонда повысится, так как сократится количество выплат благодаря улучшению качества финансовой системы»,  – уверен Жолудь.Партнер и руководитель практики банковского и финансового права компании AEQUOЮлия Кирпа напоминает, что на сегодняшний день под управлением ФГВФЛ находится более 90 коммерческих банков, большинство из которых пребывают в стадии ликвидации. «С учетом сложившейся ситуации необходимость законодательных изменений, направленных на усовершенствование процедур выведения неплатежеспособных банков с рынка и повышение доверия вкладчиков к банкам и системе гарантирования вкладов, в целом не вызывает сомнений. Для эффективного возмещения сумм вкладов, гарантированных государством (по состоянию на сегодня – 200 000 гривен), необходимо инкорпорировать в украинское законодательство лучший опыт некоторых европейских юрисдикций и США», – считает Кирпа.Например, по данным исследования компании AEQUO, в США, Германии, Польше и других странах система гарантий распространяется на все категории вкладчиков (более детально смотрите инфографику).По ее мнению, необходимо нивелировать возможность вывода качественных активов из банка и дробления депозитов незадолго до введения временной администрации, расширить полномочия ФГВФЛ и его уполномоченных лиц в части отчуждения активов неплатежеспособных банков и обеспечить транспарентность данных процедур, предусмотреть возможность создания и продажи портфелей кредитов, усовершенствовать процедуры продажи неплатежеспособных банков инвесторам, а в среднесрочной перспективе – также создать банк, функционирующий по принципу bad bank, который бы выполнял функции купли-продажи «плохих» кредитов на системном уровне.Напомним, частично вопросы укрепления ФГВ могут быть решены законопроектом №2045а,принятым парламентом в первом чтении, а также другими нормативными актами, которые сейчас разрабатываются. Однако, учитывая многократный негативный опыт населения, бизнеса и инвесторов, связанный с украинской финансовой системой, в перспективе речь будет идти о смене принципа работы системы гарантирования. В том числе об обязательном расширении этой системы на юридических лиц. 
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Оставить комментарий
Видео дня
Новости
  • Последние
  • Читаемое
  • Комментируют
Календарь публикаций
«    Декабрь 2016    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031